График реструктуризации долга образец

/ Реструктуризация / Готовим соглашение о реструктуризации задолженности (образец)

Основной момент в реструктуризации – подписание нового договора с банком. Если к этому моменту отнестись формально, заемщик может получить более кабальные условия, чем были первоначально.

Но ведь цель стояла другая – облегчить финансовую нагрузку на должника, а в 90% случаев выходит иначе.

Причина – финансовая и правовая неграмотность граждан, которые вступают с договорные отношения с заимодавцами.

Отношения заемщика и заимодавца

Обращаясь в банк за кредитом, заемщик должен знать, что ему предстоят долгие и непростые отношения с кредитором: подать заявку, дождаться разрешения на оформление кредита, подписать договор и выплачивать в течение многих месяцев платежи, которые могут стать непосильными. Возникновение задолженности еще больше усложняет отношения заемщика и заимодавца.

Условно можно отметить следующие этапы:

1. Подписание договора, выполнение платежей.
2. Возникновение просрочки, начисление неустойки, увеличение финансовой нагрузки на заемщика.
3. Реструктуризация кредита, подписание нового соглашения.
4. Дефолт клиента, обращение взыскания через суд, продажа права требования коллекторам.

На первом этапе заемщик мало задумывается о последствиях, если, например, через год или два он не сможет выполнять обязательства перед банком. И пока денег хватает, чтобы исправно выплачивать ежемесячные платежи, вопрос о реструктуризации не стоит.

Реструктуризация – это процедура, при которой прежний кредитный договор прекращает действовать, взамен этого кредитор и должник подписывают новое соглашение о реструктуризации задолженности с измененными условиями (ст.105 Бюджетного Кодекса РФ).

Как только заемщик пропускает последний день для внесения обязательного ежемесячного платежа, на следующий день у него образуется просрочка. Размер начисления неустойки может быть небольшой, но сам факт возникновения долга может дать право кредитору применить дополнительные санкции по отношению к должнику. Среди них:

• Требовать досрочного возвращения кредита (если есть соответствующий пункт в договоре);
• Удвоить размер взимаемых процентов за просроченный платеж на период задолженности;
• Передавать право требования по займу лицам, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности;
• Взимать средства в принудительном порядке в счет погашения долга с текущего счета, открытого в финансовой организации для других расчетов.

Это те меры, применяемые кредиторами к должникам, которые признаются судами правомерными. Есть и другие способы воздействия на заемщиков, которые не соответствуют букве закона, а именно:

• Применение сложных процентов;
• Требование вернуть кредитные средства при отсутствии просрочки, но по причине ухудшения финансового состояния клиента;
• Изменение процентной ставки в одностороннем порядке;
• Применять недопустимые комиссии за просрочку платежей.

Даже в таких случаях заемщику предстоит доказать через суд необоснованность действий кредитора, нарушение закона. Сделать это непросто, потому что интересы банка будут представлять профессиональные юристы. Чтобы выиграть дело, нужна специальная правовая подготовка.

Выход из ситуации – стать «злостным» неплательщиком или реструктуризировать долг. Добросовестные заемщики выбирают последний вариант. И банк идет им навстречу, предлагая разные программы, которые позволяют изменить первоначальные условия.

Кредитор не обязан реструктуризировать долг заемщика, он идет на это, чтобы снизить или не допустить финансовые потери.

Рассматривая заявление должника, менеджеры банка выбирают следующие варианты:

• Вернуть кредитные средства посредством взыскания залогового имущества;
• Инициировать процедуру несостоятельности;
• Поменять условия займа, чтобы должник продолжил платить.

В последнем случае предложат разные программы. Все они, если не считать списания части задолженности и отмены неустойки, ненамного меняют стоимость кредита и даже могут его увеличить. Например, уменьшение размера ежемесячного платежа, но увеличение срока кредитования приводит к удорожанию займа.

Должник именно на стадии реструктуризации может выйти из затруднительного финансового положения. Для этого нужно подготовиться, рекомендуется обратиться за помощью к кредитным адвокатам. Перед обращением в банк заемщик должен знать, какие условия ему нужны, и как ему действовать, на что соглашаться, и как мотивированно отказываться от навязываемых условий со стороны банка.

Как составить договор?

Соглашение о реструктуризации задолженности составить нетрудно, вопрос больше касается того, как склонить банк к условиям, которые нужны заемщику.

Выплачивая кредит по первоначальному договору, должник мог оценить его преимущества и недостатки.

При этом он объективно в состоянии указать, какой пункт нужно поменять в документе, чтобы финансовая нагрузка была для него посильной.

Например, сумму кредита 3 млн р., выданные сроком на 15 лет под 12% годовых. Ежемесячный платеж составляет 36 тыс. рублей.

Заемщик попадает в затруднительную ситуацию, образовалась просрочка, начислена неустойка. Исходя из текущих финансовых возможностей, должник может выплачивать только 24 т.р.

Это означает, что ему нужен новый договор, который после реструктуризации содержит следующие условия:

1. Сумму кредита 3 млн р.
2. Срок выплат – 15 лет.
3. Процентная ставка – 8% годовых.

При этом полностью снимаются штрафные комиссии. За основу нужно брать первоначальное соглашение, в котором меняется одно существенное условие – процентная ставка. Кроме того, изменяется график платежей.

Рассчитывать на то, что банк сразу пойдет навстречу пожеланиям должника, не стоит. Он будет отталкиваться от следующего:

• Перспектива взыскания задолженности за счет имущества заемщика и его супруга;
• Наличие сделок по отчуждению за последние три года;
• Целесообразность инициации процедуры банкротства;
• Перспективы дальнейших отношений с должником.

Ориентируемся на образец

По виду соглашение о реструктуризации задолженности не отличается от первоначального договора, хотя может быть в нескольких формах:

1. Как дополнение к основному документу, на основании которого образовались отношения между банком и заемщиком.
2. Как отдельное самостоятельное соглашение, которым аннулируется действие предыдущего, и устанавливаются новые права и обязанности сторон.

Образец соглашения можно скачать здесь

Некоторые особенности

Все указанное выше касалось должников – частных лиц. А как происходит процедура с субъектами хозяйственной деятельности. В целом, все сказанное выше справедливо и для них. Но в мелочах или нюансах кроется сама суть.

Проще субъектам предпринимательской деятельности, которые относятся к физическим лицам. Несмотря на то, что они отвечают перед кредиторами всем своим имуществом, лишить их всего, что они имеют, у банка не получится. Например, нельзя обратить взыскание:

• На единственную квартиру;
• На личные вещи;
• На имущество, которое принадлежит несовершеннолетнему ребенку.

Это дает некоторое пространство для маневра предпринимателю, который не в состоянии выполнять обязательства перед кредитором. Даже если квартира является предметом залога, но там прописаны дети, не достигшие 18 лет, изъять и реализовать на торгах такое жилье будет проблематично.

В подобных ситуациях, чтобы минимизировать финансовые потери, кредитор может пойти навстречу. Результат – реструктуризация на выгодных условиях и списание части долгов.

Между юридическими лицами

Менее радужная ситуация для предприятий, которые зарегистрированы как юридические лица. Должника ожидает проверка, в ходе которой анализируются:

• Финансовые и экономические показатели предприятия;
• Обстоятельства, которые стали причиной дефолтного состояния юрлица;
• Внешние причины, которые повлияли на состояние плательщика (кризис, падение спроса, рост конкуренции);
• Перспективы для предприятия;
• Наличие других невыполненных обязательств;
• Финансовое положение учредителей и руководства юрлица.

Контролирующие предприятие лица могут привлекаться к субсидиарной ответственности и рассчитываться по его долгам собственным имуществом.

После всестороннего анализа банк может прийти к выводу, о целесообразности инициировать процедуру несостоятельности. После наблюдения в результате конкурсного производства он сможет получить частично или полностью выданный заем и проценты по нему.

К реструктуризации юрлица кредитора могут склонить следующие факторы:

• Небольшое количество ликвидного имущества;
• Снижение платежеспособности предприятия – результат объективных причин, исключающих субсидиарную ответственность;
• Много кредиторов, ожидается незначительный возврат средств;
• У организации есть перспективы роста и повышения платежеспособности.

Еще одна особенность договора реструктуризации задолженности юридических лиц, которая касается формы. Так, документ не только подписывается сторонами, но и обязательно скрепляется печатями, как банка, так и заемщика.

Составление графика по возврату долга

Как результат внесенных условий в договор реструктуризации составляется график платежей. Он может быть:

1. Аннуитетным – платеж распределен на равные части, вначале выплачиваются проценты по займу.
2. Дифференцированным – неравномерные выплаты, их размер уменьшается по мере выплат, поскольку проценты выплачиваются за оставшуюся сумму долга.

Составление графика по возврату долга проводится сотрудниками банка. Он является приложением к договору, подписывается обеими сторонами.

Заключение

Договор с измененными условиями предоставления кредита – это заключительная часть всех действий, которые проведены сторонами. От заемщика требуются немалые усилия и умения, чтобы склонить банк к выполнению выгодных именно должнику условий. Чтобы повысить шансы на успех, рекомендуется помощь кредитных адвокатов.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-консультанты!
Позвоните на горячую линию: 8 (499) 110-92-57.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/soglashenie-o-restrukturizatsii-zadolzhennosti-obrazets.html

Основы соглашения о реструктуризации задолженности

Современный мир уже не может существовать без системы кредитования. Подобная структура прочно обосновалась в повседневной жизни – сейчас уже почти невозможно найти человека, который бы ни разу не пользовался заемными денежными средствами.

Но стоит учитывать, что пользование кредитом предполагает исполнение обязательных условий, которые устанавливаются банковской организацией. В случае нарушения выдвигаемых требований существует несколько вариантов развития событий.

Поэтому перед тем, как обратиться в банк, стоит трезво оценить собственные финансовые возможности с учетом всех непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невыплатам или просрочке: болезнь, увольнение с работы, незапланированные крупны траты.

Но все же даже при должной подготовке не всегда удается избежать неприятных ситуаций. В большинстве случаев клиент банка подвергается штрафным санкциям, что еще больше усугубляет дело.

Но также возможна и процедура реструктуризация задолженности. Ее суть заключается в изменении условий возврата кредита, в результате которых заемщик приобретает более мягкие и удобные требования к выплате долга.

Очевидно, что такой вариант событий является предпочтительным для должника. Поэтому любому экономическому агенту следует ознакомиться с основными аспектами, особенностями и условиями проведения реструктуризации задолженности.

Необходимость

Перед тем, как перейти к непосредственному рассмотрению условий процедуры реструктуризации, является обязательным уточнение ключевых ситуаций, в которых подобное соглашение может быть использовано.

Итак, соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами считается необходимым элементом для таких организаций, которые утратили свою платежеспособность в результате определенных причин.

Подобная ситуация может сложиться из-за наличия следующих факторов:

• Оформление займа было первоначально осуществлено без тщательного анализа финансовых и экономических категорий предприятия. Из-за несоответствия обязательному качеству исследования таких составляющих принесли неадекватные результата, которые не смогли отразить реального положения дел будущих периодов.
• После получения заемных средств возникли обстоятельства, которые пагубным образом сказались на общей деятельности заемщика. В качестве примера можно привести снижение спроса, расторжение крупных соглашений, повышение затрат на производство.
• Внешние причины, которые не зависят от действий должника. В частности, они определяются положением государства на мировой арене.

Для инициации процедуры реструктуризации долга необходимы действия со стороны:

• Должника.
• Кредитора.
• Нескольких кредиторов. В частности, участниками могут быть: банковские организации, органы налоговой службы, коммерческие кредиторы.

Очевидно, что решение о выполнении или невыполнении реструктуризации принимает та сторона, которая выдавала займ. В данном случае она будет руководствоваться собственной выгодой.

Ведь можно попросту взыскать с должника неуплату через его заложенное имущество или с помощью процедуры банкротства. Не всегда банки идут на соглашение со своим клиентом и изменяют условия и сроки кредитного договора на более доступные.

Также стоит отметить, что реструктуризацию можно провести практическим на любом этапе рассмотрения дела о задолженности: до судебного разбирательство, во время него, а также после вынесения решения о банкротстве организации.

Необходимо учитывать результативность рассматриваемой операции: будет ли она предпочтительнее того же банкротства. Помимо этого, нужно определить будущие возможности предприятия заемщика. Если они достаточно туманны, то следует задуматься о целесообразности реструктуризации задолженности.

Реструктуризация задолженности осуществляется на условиях, не выгодных кредитору: высокие риски повторного возникновения неуплаты могут стать для банка неприятным моментом, который может привести к дополнительной потере ресурсов

Заявление

Договор реструктуризации предполагает обязательное исполнение ряда условий. Для начала необходимо рассмотреть основные составляющие в процессе оформления соглашения. Стоит учитывать, что оно может быть отражено лишь в письменном виде, причем в нем должна быть отмечена подпись кредитора, который обладает правом на не менее ¾ от общего долга по займу.

Образец соглашения о реструктуризации долга

При заключении соглашения применяется определенный образец заявлений, который отражает в себе следующие пункты:

1. Число, месяц и год, на которые фиксируется задолженность.
2. Величина долга перед каждым кредитором с установлением части в общем объеме.
3. Требования к проведению процедуры.
4. Сумма платежа за изменение условий.
5. График выплат.
6. Положение, которое определяет обязательство заемщика выплачивать задолженность каждому кредитору в соответствии с установленной долей.
7. Условия выхода кредитодателя из рассматриваемого соглашения.
8. Положение, которое отражает степень ответственности заемщика в случае нарушений условий составленного соглашения.

Правильно составленное заявление является обязательным моментов в оформлении процедуры реструктуризации долга.

Реструктуризация задолженности предполагает:

• списание всех начисленных штрафов в полной мере;
• рассрочку и отсрочку на всю величину основной задолженности и начисленных процентов;
• списание основного долга и процентов.

Временной промежуток действия договора рассматриваемого процесса может быть заключен на следующих условиях: соглашение о реструктуризации задолженности путем предоставления рассрочки – не менее 4 лет, отсрочки – 5 лет.

Что касается оплаты за отсроченную или рассроченную задолженность по выплатам в бюджет федерального уровня или во внебюджетные фонды государства, то она определяется процентной ставкой в размере 0,5%.

При рассмотрении процедуры подписания подобного соглашения можно выделить следующие моменты:

1. Для начала должник должен оформить необходимые бумаги и получить подпись от всех участников дела.
2. Далее заемщик должен предоставить не позднее 30 дней с получения извещения в территориальную комиссию оформленный и со всеми подписями документ о реструктуризации задолженности. Действия должника определяются специальным соглашением, которое было установлено правительством Российской Федерации. Именно данный нормативный документ определяет все условия проведения процедуры.
3. В конечном счете, именно территориальная комиссия должна принять решение о подписании соглашения или же отказать в этом. Результат должен быть предоставлен в течение 7 дней с момента получения необходимых бумаг от должника.

Перед оформлением всех необходимых бумаг крайне рекомендуется ознакомиться с основными правовыми актами от правительства Российской Федерации по рассматриваемой тематике, что поможет избежать неприятных ошибок, из-за которых может быть получен отказ в подписании соглашения о реструктуризации задолженности

Дальнейшие действия

Для определения дальнейшей последовательности действий необходимо рассмотреть два варианта развития событий после подачи документов в территориальную комиссию. Для начала стоит разобрать причины, по которым ТК может отказать в подписании соглашения о реструктуризации задолженности.

Среди таких ситуаций можно выделить следующие:

• договор был предоставлен несвоевременно – после истечения месяца с момента получения извещения;
• были нарушены требования и порядок проведения реструктуризации задолженности, которые были установлены территориальной комиссией;
• договор был подписан не всеми участниками рассматриваемого процесса;
• в отношении заемщика было возбуждено судебное разбирательство о проведении процедуры банкротства.

Если же территориальная комиссия вынесла решение о подписании рассматриваемого соглашения, то начисление штрафных процентов и пеней за невыплаты по кредиту, по которому проводилась реструктуризация, должно быть прекращено в течение дня.

Кроме того, должнику нужно учитывать следующие моменты:

• В течение 30 дней с момента, когда задолженность подверглась реструктуризации, нужно в обязательном порядке заключить дополнительный договор, который предполагает реструктуризацию долга по штрафным процентам и пеням. В частности, это касается суммы, начисленной со дня, отраженного в соглашении, а также на величину реструктуризуемой задолженности.
• В течение месяца с момента подписания договора необходимо оформить дополнительное соглашение, в котором отражаются все требования к порядку процедуры, в соответствии с которыми будут начислены штрафы и пени за нарушения норм законодательства Российской Федерации.
• Такие взыскания должны быть оплачены в бюджет федерального уровня или во внебюджетные фонды государства. Причем их списание осуществлено может быть лишь в том случае, если порядок и условия процедуры являются отличными от соответствующих составляющих оплаты остальным кредиторам.

Образец графика по погашению долгов

Реструктуризация задолженности позволяет должникам сохранить собственное финансовое благополучие в доступной мере. Подобная процедура является не слишком распространенной в связи с высокими рисками для кредитного учреждения.

Они могут значительным образом повлиять на деятельность организации, поэтому каждый банк проводит тщательный анализ состояния финансовой сферы своего клиента.

Рассмотренный процесс имеет ряд важных особенностей, знание которых может во многом определить решение кредиторов и территориальной комиссии о подписании соглашения.

Задолженность по коммунальным платежам может привести к неприятным последствиям от отключения некоторых видов услуг до судебного решения о выселения из жилья.

Где берется справка об отсутствии задолженности для выезда за границу, читайте тут.

Задолженность по ИД — что это значит, и как решить вопрос с ее погашением, детально разъяснено в этой статье.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/soglashenie-o-restrukturizacii-zadolzhennosti/

Типовое соглашение о реструктуризации долгов или задолженностей по кредиту, приложения к соглашению — как грамотно составить документы?

При проведении процедуры реструктуризации задолженности необходимо будет составить несколько важных документов. Основной документ — соглашение о реструктуризации, сопутствующие и дополнительные бумаги — дополнительное соглашение и график погашения долга.

Рассмотрим, как выглядят документы, и как их грамотно, с юридической точки зрения, составить.

статьи:

Образец типового соглашения о реструктуризации долга – готовый бланк для скачивания

Бланк типового соглашения о реструктуризации утвержден Правительством РФ 30 января 2003 года и имеет свой номер — №52.

Готовый бланк типового соглашения о реструктуризации долга, задолженности по кредиту или коммунальным платежам, можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

Пример оформленного бланка:

Бланк соглашения о реструктуризации кредита в банке может изменяться, в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь. Также повлияет на содержание бланка соглашения индивидуальная ситуация клиента.

Никто не запрещает менять документ, но есть условия, которые менять нельзя. О них мы писали в статье о том, что представляет собой соглашение о реструктуризации.

Образец заявления о реструктуризации кредита в банк и суд

Правила оформления соглашения на реструктуризацию кредита

Оформляя соглашение о реструктуризации долга, вы должны учитывать некоторые правила.

Они помогут вам верно и без ошибок составить документ:

1. Документ обязательно должен иметь название. Можно написать: «Соглашение о реструктуризации долгов». Без кавычек и точки в конце.
2. Место заключения сделки, дата ставятся после названия.
3. Далее прописываются данные каждой стороны: заемщика и кредитора.
4. В 1 разделе прописывается предмет соглашения.

   Обязательно должна быть прописана дата, на которую фиксируются основные долги, в каком размере. Если имеются другие задолженности, просрочки, штрафы то прописываются и они.

5. Во 2 разделе обозначается способ реструктуризации.
6. В 3 разделе указывается наличие графика погашения задолженностей и обозначается число, до которого ежемесячно заемщик должен будет вносить платежи.
7. В 4 разделе описывается период оплаты за отсрочку или рассрочку.
8. В 5 разделе документа должно быть зафиксировано процентное условие при отсрочки или рассрочки.
9. В 6 разделе стоит указать, что штрафы, проценты и пеня, набегающие по основному договору аннулируются.
10. В 7 разделе можно зафиксировать снятие ограничений, наложенных на имущество организаций, если они были.
11. В 8 разделе стоит указать банковские реквизиты, по которым будут осуществляться платежи.
12. Далее вы можете включить любые условия, которые посчитаете нужными в зависимости от вашей ситуации. Если банк не разрешит вносить коррективы, то вы можете попросить это сделать юриста.
13. В разделе 15 обозначается, кому будет выдано соглашение. Как правило, его делают для банка, для заемщика, для территориальной комиссии.
14. В конце документа кредиторы и заемщик должны поставить свои подписи.
15. После них, а также после утверждения документации, подписи ставят члены территориальной комиссии.

Что такое соглашение о реструктуризации долгов — что говорит Закон?

Мы рассмотрели типовой договор. Он может быть изменен банковскими работниками, поэтому рекомендуем читать бумаги, которые вам дадут для подписания.

График погашения задолженности — приложение к соглашению о реструктуризации долга

Вместе с соглашением о реструктуризации долга, должен быть оформлен график погашения задолженности. Бланк документа был утвержден Правительством.

Рассмотрим, как он выглядит.

Пример 2:

Готовый бланк графика погашения долгов в приложении к соглашению по реструктуризации кредита или долга  можно бесплатно скачать здесь в формате EXCEL

Пример оформления документа:

Пример этот не точный, поэтому внимательно отнеситесь к составлению документа в банк – или изучите график перед его подписанием, если вы не будете его оформлять сами, и вам выдадут его в банке.

Особенности оформления графика погашения задолженности

В документ следует включить такие моменты:

1. Название. В нашем случае, это — «График погашения долгов».
2. После названия следует информация о том лице, кто является заемщиком. Если юридическое лицо, то указывается полное наименование, которое он получил в налоговой. Если обращается физическое лицо, то необходимо вписать его инициалы.
3. Сроки реструктуризации долгов — в какой годовое период будет проводиться реструктуризация кредита. Обычно это 4-5 лет после обращения, не меньше по закону.
4. Если будет предоставлена отсрочка по выплате, то в соответствующей графе указывается срок, какая сумма из основного долга откладывается и проценты, которые гражданин выплатит за предоставленную отсрочку.
5. Если банк предоставляет рассрочку по платежам, то так же указывается период, когда она будет действовать, размер основного долга и размер платы за рассрочку.
6. График должен подписать руководитель кредитной, банковской организации. Он должен поставить свою подпись и печать.
7. Кроме того, необходима печать и подпись бухгалтера.

График лучше выполнять в таблице.

Кстати, не обязательно его составлять самому. Можно обратиться в банк, работники его обязаны сделать все документы.

Конечно же, вы можете попросить все бумаги на руки и проконсультироваться с опытным юристом. Так вы убережете себя от возможных будущих финансовых недоразумений.

Соглашение о списании сумм пеней и штрафов — образец документа

После заключения основного соглашения о реструктуризации долга, клиент и банк должны подписать еще один документ — дополнительное соглашение о списании сумм пеней и штрафов.

Дополнительное соглашение также утверждено законодательством.

Готовый бланк типового соглашения о списании сумм пеней и штрафов можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)

Соглашение вы можете оформить сами – или попросить составить все бумаги представителя кредитной организации.

Если же в банке откажут вам в этом (хоть и не имеют права) обращайтесь к нашим юристам. Они помогут оформить все документы для реструктуризации долга по кредиту.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1239-tipovoe-soglashenie-o-restrukturizacii-dolgov-zadolzhennostej-po-kreditu.html

Соглашение о реструктуризации задолженности между юридическими лицами

В ситуациях, когда заемщик лишается заработка и не в состоянии погасить обязательства перед кредитором, стороны ищут пути выхода из этого кризиса. Оптимальным решением проблемы тут становится пересмотр первоначальных условий соглашения, чтобы снизить финансовую нагрузку должника.

Соответственно, участники процесса разрабатывают и согласовывают новые правила выплат оформленного займа, письменно подкрепляя такие намерения. Выясним, что представляет договор реструктуризации задолженности и узнаем, как правильно составить подобную бумагу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Нюансы процедуры

Начнем разговор с рассмотрения особенностей таких операций. Реструктуризация становится шагом, позволяющим неплательщику постепенно справиться с экономическими проблемами. Кредитующая структура же получает гарантии полного расчета. Однако инициировать процесс удастся лишь при аргументированных доказательствах сложного материального положения заемщика.

Операция в равной степени доступна физическим лицам и зарегистрированным компаниям. Причем финансовые структуры в этой ситуации предлагают неплательщику конкретный план решения вопросов. Распространенной методикой тут становится продление периода расчета, предполагающего снижение ежемесячного взноса.

Этот способ выгоден кредитору, поскольку характеризуется минимальными финансовыми потерями.

Кроме того, банки предлагают клиентам отсрочки выплат, рефинансирование, изменение валюты ссуды. Как правило, последний вариант практикуется в случае ипотечного займа.

Идеальным для должника способом пересмотра соглашения становится разработка индивидуального графика перечисления платежей.

Однако такой вариант доступен лишь при небольшом остатке недоимки и хорошей кредитной истории заемщика.

Реструктуризация способствует финансовому оздоровлению неплательщика. Соответственно, у должника снижается риск банкротства и лишения залоговой собственности. Однако подобная процедура предполагает определенный порядок, которого уместно придерживаться. Разберемся с деталями этого вопроса подробнее.

Схема выполнения действий

Процесс стартует с написания неплательщиком заявления о желании пересмотра условий первичного контракта. Затем кредитор рассматривает прошение и на протяжении пяти суток оглашает результат. Если заемщик не привел убедительных доводов неплатежеспособности, в таких ситуациях вероятен отказ кредитующей стороны.

Однако при положительном решении банка клиент и финансовая организация подписывают договор реструктуризации долга. Эту документацию разрабатывает кредитор, но тут учитываются пожелания заемщика. Бумага получает юридическую силу с момента обоюдного подписания новой договоренности.

Здесь определяются измененные условия перевода средств банку, фиксируется конкретная сумма обязательного взноса, сроки выплат и объем недоимки.

Обратите внимание, получив отказ кредитора, заемщик вправе попросить рефинансировать задолженность в другой компании. Еще один вариант выхода из положения – суд о признании договора недействительным документом. Однако принудить кредитора к запуску операции не удастся. Проведение реструктуризации вероятно и при инициировании банкротства неплательщика.

Учитывайте, банки неохотно идут на уступки клиентам с «сомнительной» деловой репутацией. Поэтому подписать соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами или банком и гражданином удастся при аргументировании временных финансовых затруднений и уверенности компании-кредитора в полном расчете в будущем. Уточним конкретные нюансы составления бумаги.

Оформление для физических лиц

Сначала разберемся с порядком разработки бумаги, которую подписывают граждане. Обязательными пунктами, учитываемыми в соглашении, становятся следующие позиции:

1. Наименование. Здесь прописывают название и исходящий номер документа, указывая содержание контракта и предполагаемый путь решения проблемы. Ниже указывают населенный пункт, где заключается сделка, и дату.
2. Вступление. В этом блоке описывают название и реквизиты сторон, отмечая основания, на которых действуют кредитор с должником.
3. проблемы. Часть содержит детальное описание вопросов недоимки. Тут указывают документацию, которая подтверждает факт появления просрочки платежей, конкретную сумму задолженности и период задержки выплат. Следующий пункт указывает на выбранный кредитором способ решения ситуации.
4. Условия. Здесь уместно подробно описать новые правила перечисления средств: размер обязательного взноса, выплату комиссионного сбора, пени, списание штрафов. Причем для подробного описания графика выплат целесообразно разработать отдельное приложение, указав номер этой бумаги. Кроме того, кредитор вправе очертить конкретную сумму, на которую предоставляется «льгота».
5. Полномочия и обязательства. Этот блок разрабатывается с учетом пожеланий обеих сторон. Причем в этом случае заимодателю доступно обсуждение особенных условий. Как правило, должник настаивает тут на указании условий досрочного погашения займа, а кредитор – на одностороннем разрывании соглашения в случае нарушений со стороны неплательщика.
6. Порядок прекращения действия контракта. Часть описывает ситуации и причины, когда договор расторгается. Как правило, тут отмечают односторонний порядок, нарушения условий или решение суда.
7. Особенности. Этот пункт – прерогатива кредитора. Здесь сторона указывает особенные нюансы для повышения личной выгоды, не предусмотренные оговоренными выше положениями.
8. Заключение. Тут оговаривается порядок решения спорных ситуаций и день вступления контракта в юридическую силу.

Скачать пример подобного соглашения удастся по этой ссылке. Отметим, в публикации приведен образец, который удастся «переделать» под конкретные обстоятельства.

В конце стороны подписывают бумагу, делая подробную расшифровку инициалов и указывая реквизиты. Подобные соглашения составляются в нескольких экземплярах – каждая заинтересованная сторона получает отдельный оригинал бумаги. Причем когда договор составляется между банком и гражданином, документацию заверяют и штампом учреждения.

Договоренности организаций

Теперь перейдем к нюансам разработки бумаги между двумя официальными структурами. Образец соглашения о реструктуризации задолженности между юридическими лицами доступен читателям по этой ссылке. Отметим, в подобных обстоятельствах структура документа сходна с уже описанным вариантом. Однако тут найдутся определенные тонкости, которые целесообразно учесть.

Алгоритм разработки договоренностей в таких случаях выглядит следующим образом:

1. Название бумаги. Пункт не отличается от описанного выше положения. Тут указывают наименование и номер документа, кратко описывая выбранный путь выхода из ситуации, город и дату подписания контракта.
2. Вступительная часть. В этом блоке описывают наименования и юридические адреса сторон, документацию, на основании которой действуют заемщик с кредитором и инициалы лиц, ответственных за подписание соглашения.
3. Информационный блок. Тут отмечают исходящие номера договоренностей, по которым возникла недоимка, фиксируют объемы долгов заемщика и период задержки платежей. Кроме того, кредитор оговаривает согласованный путь выхода из финансового кризиса.
4. Новые правила. Здесь указывается список приложений, где разработана конкретная схема обновленного графика погашения платежей. Стороны описывают вероятные штрафы за допущенные просрочки выплат либо отказ от начисления санкций и пени.
5. Обязанности и права сторон. Тут описывают шансы на досрочный расчет с финансовой организацией, отказ сторон от судебного разбирательства, условия прекращения действия заключенного контракта, вероятность начисления штрафа должнику и подобные правила.
6. Особые условия. В этой части заимодатель оговаривает право на одностороннее разрывание договора и особенности ответственности неплательщика при систематическом нарушении договоренностей.
7. Заключительные пункты. Заключительный этап содержит обсуждение порядка решения споров и описание числа копий заключенного контракта.

Обратите внимание! Уполномоченные организациями сотрудники подписывают бумагу, скрепляя документ печатями.

Отметим, в конце соглашения прописываются полные реквизиты обеих сторон. Здесь компании указывают адреса, контактные телефоны, номера ИНН, ОГРН и оставляют расчетные счета в конкретных банковских структурах. Таким образом, договоренность юридических лиц становится более полной версией упрощенного контракта между гражданами. Такие правила диктует действующее законодательство.

Резюме

Как видите, рассматриваемая бумага становится адекватной заменой первичного договора оформления ссуды. Кроме того, контракт выступает аргументом, который коммерческая структура использует в суде при нарушении условий договоренностей. Отметим, подобные действия выгодны обеим сторонам – должник получает «упрощение» правил оплаты, а заимодатель – признание заемщиком факта взятия займа.

Уточнить нюансы рефинансирования дебиторской задолженности читателям удастся в этой публикации.

Обратите внимание, сроки исковой давности взыскания в такой ситуации аннулируются с момента подписания сторонами соглашения. Соответственно, при задолженности, срок которой составляет свыше трех лет, неплательщику неуместно идти на подобные компромиссы. Однако в иных случаях решение становится оптимальным решением вопросов с банком.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.

Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита.

Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях.

Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

Соглашение о реструктуризации долга

Соглашение о реструктуризации долга

г. Пермь 05 октября 2018 г.

Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и

Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

1. Стороны договорились о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору цессии № 9/Ц от 01.03.2018 г. по состоянию на дату подписания настоящего соглашения в размере 428 520 руб., в том числе 390 000 руб. – сумма основного долга, 38 520 руб. – сумма начисленных процентов.

Источник: https://lawsexp.com/juridicheskie-sovety/soglashenie-o-restrukturizacii-zadolzhennosti.html