Страховка от потери работы сбербанка

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2019 году

Страховка от потери работы сбербанка

› Финансы › Кредитование

Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов.

Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение.

В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.

Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

  • гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
  • гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

От каких рисков сможет защитить соответствующая программа

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

  • расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
  • аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.

Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.

Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:

  • справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
  • подобрать пути поиска нового места работы;
  • подготовить хорошее резюме;
  • пройти собеседование.

Условия в Сбербанке

В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях:

УсловиеЗначение
Срок, на который заключается страховой договор12 месяцев
Возможна ли пролонгация?Да
Порядок внесения страховой премииЕжемесячные аннуитетные (равные) платежи
Кто имеет право на получение страховой выплаты?Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек)
Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силуЧерез 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку)
Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случаяНе ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу
Периодичность осуществления страховых выплат в СбербанкеЕжемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного)
Ограничение на общее количество выплат по страховкеНе более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев

Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:

  • 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
  • 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
  • 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».

Сколько стоит полис страховки

Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц:

Страховая сумма, в тыс. рублейРазмер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей
6,5190
12330
20530
27730
35990
431190
50,51390
581590
661790
741990

Куда обращаться за страховым возмещением в случае возникновения страхового случая

Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:

  • воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте «Кардиф»;
  • заказать обратный звонок;
  • самостоятельно позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555 – 87 – 65 (для жителей регионов) или + 7 (495) 287 – 77 – 85 (для жителей из Москвы);
  • написать электронное письмо на адрес электронной почты claims@cardifrussia.ru.

Как получить страховое возмещение в связи с потерей работы не по своей вине

Что делать при возникновении страхового случая:

  • как только стало известно о расторжении трудового контракта по инициативе работодателя, немедленно уведомить страховщика об этом (по телефону горячей линии 8 (800) 555 – 32 – 45, через электронную почту claims@cardifrussia.ru или через форму обратной связи на официальном сайте);
  • подготовить заявление в письменной форме (образец можно скачать здесь);
  • собрать документацию, указанную в п. 6.7. Правил страхования физических лиц от потери работы № 2, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» от 7 апреля 2016 года (далее – Правила);
  • предоставить заявление и документы страховщику способом, указанным в договоре сторон, не позднее 10 суток с того момента, как страхователю или выгодоприобретателю стало известно о потере занятости (п. 6.6. Правил);
  • предоставить в «Кардиф» дополнительную документацию, если этого потребует страховщик (п. 6.9. Правил);
  • подождать 10 суток, пока «Кардиф» рассмотрит заявление и предоставленные документы и составит акт о признании увольнения с работы страховым случаем (или о непризнании);
  • подождать еще 5 суток с момента составления акта о потере занятости – в течение этого времени на указанные в заявлении банковские реквизиты должна прийти первая выплата (п. 6.12. Правил).

Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб. 3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного.

Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):

В каких случаях компания «кардиф» может отказать в осуществлении выплаты

В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:

  • если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
  • если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.

Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:

  • увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
  • трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
  • трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.

Отзывы

Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные. Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.).

Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы).

Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу.

А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов.

Стоит ли оформлять страховку, которая защищает заемщика от потери работы – преимущества и недостатки

Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:

  • небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
  • своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
  • удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.

В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:

  • есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
  • этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
  • при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.

Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».

Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов или нужна помощь со страхованием, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/strahovka-ot-poteri-raboty-sberbank

Страховка от потери работы

Страховка от потери работы сбербанка

Страховка от потери работы

Недобровольная потеря работы может вызвать у человека большой стресс, поэтому страхование кредитов поможет найти новую работу без волнений. В таком случае кредит погашает страховая компания.

Главное условие страхования заключается в том, что работник должен заключить контракт с работодателем.

В случае возникновения страхового случая, сумму ежемесячных платежей по кредиту будет оплачивать страховая компания до того момента, пока заемщик не устроится на новую работу.

Страховка от потери работы ВТБ

Страховка на случай потери работы

Страховку на случаи потери работы российские банки начали активно предлагать, начиная с 2009 года. Именно в этом году уровень безработицы резко повысился.

Данный продукт страховые компании начала разрабатывать как индивидуальным образом, так и совместно с различными банковскими учреждениями. Программа страхования покрывает следующие типы рисков:

  • Если трудовой договор будет расторгнут работодателем по причине ликвидации предприятия.
  • Трудовой договор с застрахованным лицом будет расторгнут по причине сокращения штата работников предприятия.

Страхование безработицы выгодно тем, что страховку не нужно оплачивать наличными. Стоимость страховки прибавляется к сумме ежемесячных выплат по займу. Страховка не потребует временных затрат, так как она оформляется в момент заполнения анкеты на получения кредита.

Стоимость страхования зависит от того, какую программу выбирает заемщик и каким будет срок страхования. У разных банков могут быть разные программы по страхованию безработицы.

Страховка от потери работы отзывы

Страховка от потери работы Приватбанк

ПриватБанк запустил данную программу совместно с такой страховой компанией как «Ингосстрах». На случай если участник страховой программы лишиться работы по одной из описанных выше причин, то он получит денежную компенсацию на свою карту.

Размер выплаты составляет 10 000 украинских гривен. Получить страховку от потери работы в Приватбанке может любой клиент, который является держателем карты данного финансового учреждения.

Договор о страховании может заключить клиент банка, чей возраст не меньше 20 лет и не больше 60 лет.

Страхование не будет возможным также в том случае, если на последнем рабочем месте лицо проработало менее 12 месяцев. Не могут рассчитывать на подписание договора о страховании частные предприниматели, безработные, военнослужащие, акционеры, чья доля в компаниях составляет более 10% акций. Договор становится действительным только после того как проходит 3 месяца с момента его подписания.

Страховка от потери работы Приватбанк

Страховка от потери работы ВТБ

Можно с уверенностью сказать о том, что половина россиян и не подозревают о существовании страховки от потери работы. Отзывы говорят о том, что в последнее время данный продукт начал пользоваться большей популярностью, чем несколько лет назад.

Страховые компании активно рекламируют данный продукт, и возможно в скором времени о нем будет знать каждый. Многие крупные банки и компании предлагают своим клиентам страховку от потери работы.

«ВТБ страхование» пользуется большой популярностью, несмотря на то, что перестало продавать страховые полиса в рамках программы «Жить не тужить». Данная страховая компания разработала новый продукт, который получил название «Золотой парашют». Клиент может заключить договор на срок от 4 до 6 месяцев.

В месяц максимальная сумма в рамках страхования может составить 100 000 рублей. Получить полис может любой гражданин РФ, чей возраст не является пенсионным. Также обязательным условием является общий трудовой стаж лица, который должен быть не менее 12 месяцев.

Страховка от потери работы Сбербанк

Все чаще банковские учреждения предлагают своим клиентам во время получения кредитов оформить страховку от потери работы. Сбербанк пользуется у населения довольно большой популярностью и доверием.

В сфере страхования данное финансовое учреждение является одним из лидеров. Кроме страхования от безработицы, банк предлагает и другие страховые продукты.

На официальном сайте данного банка можно найти всю подробную информацию, как для физических лиц, так и для предпринимателей и корпоративных клиентов.

Страховка от потери работы Сбербанка

Если ранее страховка была добровольным делом, то сегодня она входит в категорию обязательных условий. Получить кредит без страховки можно, но тогда процентная ставка будет выше.

Банки разрабатывают данные продукты для того, чтобы не только снизить риск невозврата займов, но и для того чтобы увеличить спрос на кредиты розничного типа. Люди смотрят на кредитные программы с долей опасения, так как боятся сокращения на работе.

Посредством страховки данная проблема перестает быть проблемой.

Страховка кредита от потери работы

Для многих людей потеря работы может стать не просто проблемой, а настоящим кошмаром. Лишившись рабочего места, они могут попасть в кредитную яму.

Для того чтобы не боятся подобных ситуаций можно оформить страховку кредита от потери работы. Данный продукт поможет обезопасить себя от непредвиденного увольнения или сокращения. Можно выбрать одну из нескольких программ.

Страховая компания может выплачивать кредитные взносы на протяжении максимум 12 месяцев.

Страховка от потери работы

Некоторые программы предусматривают выплату кредита на протяжении 6 месяцев. Однако даже этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик нашел себе новую работу.

Перед тем как заключать страховой договор необходимо внимательно ознакомится с его условиями.

Если заемщик увольняется по собственному желанию, или его увольняют за то, что он нарушил трудовую дисциплину, то это не будет считаться наступлением страхового случая.

Страховку от безработицы можно получить при оформлении любого типа кредита. Это может быть как потребительский кредит, так например ипотека или займ на покупку автомобиля. Договор о страховании можно заключить в момент оформления самого кредита. Это очень удобно, так как не нужно тратить лишнее время и усилия.

Источник: http://strahovanietut.ru/straxovka-ot-poteri-raboty.html

Страхование от потери работы при ипотеке, без кредита

Страховка от потери работы сбербанка

Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования.

Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств.

Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.

Добровольное страхование от потери работы

Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте тут.

Страховыми рисками (возможными событиями) являются:

  • Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
  • Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
  • Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
  • Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
    • призыва в армию;
    • восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
    • не избрания на должность;
    • увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.

На видео – страхование от потери работы:

Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков.

Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики.

Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет этот материал.

В РФ компании страхуют потерю работы в случае выдачи банковского кредита для гарантии их возврата. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Как оформлять страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – получение страховки:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием накопительного страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

  • индивидуальные предприниматели;
  • сезонные рабочие;
  • физические лица, имеющие частную практику;
  • исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
  • совместители;
  • фрилансеры;
  • другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

  • увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
  • если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
  • при увольнении без уведомления;
  • умышленный травматизм;
  • работа на неполном рабочем дне;
  • прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

  1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
  2. Стаж работы не менее полугода или года.
  3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

  • паспортные данные;
  • трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
  • сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

  • в сроках и порядке выплаты;
  • ограничениях по профессиям и стажу работы;
  • временной франшизе;
  • отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке. Читайте про страхование квартиры по ипотеке.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности.

Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества.

Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб.

Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни.

Также страхование жизни на случай смерти, есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в этой статье.

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

  • сумма страховки 10-50% от кредита;
  • страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
  • оплата полиса при заключении Договора;
  • Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов , выданных «Сетелем Банк».

Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

  1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
  2. Известить Страховщика, направив ему:
    • уведомление, заполненное по форме;
    • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
    • копию полиса;
    • кредитного договора с датами перечислений;
    • расторгнутого трудового соглашения;
    • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

На видео – страховка и кредит:

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям.

Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при страховании жизни при ипотеке в Сбербанке. Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику.

Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.

Источник: https://ostrahovke.online/lichnoe/finansy/strahovanie-ot-poteri-raboty.html

Страхование от потери работы «Зеленый парашют» от Сбербанка

Страховка от потери работы сбербанка

– Статьи – Страхование от потери работы «Зеленый парашют» от Сбербанка.

Статьи 1055 +5

Пока мы ждем от Центробанка официального разрешенного закона про «ипотечные каникулы» мы решили более детально разобрать программу страхования от недобровольной потери работы под названием «Зеленый парашют». Данная программа в Сбербанке существует около 2 лет.

Из названия программы понятно что – это вид страхования, а значит чтобы участвовать в этой программе нужно ежемесячно платить страховой компании.

А это значит, что к вашим ежемесячным платежам по ипотеке еще прибавится дополнительный ежемесячный платеж в страховую компанию.

Сколько нужно платить в месяц за страховку?

Надо сказать, что суммы страхования не очень большие. Например, чтобы застраховать сумму ежемесячного платежа в 35 000 рублей вам нужно платить 990 рублей в месяц. За год вам нужно будет заплатить страховой компании 11880 рублей.

Вот таблица программы страхования «Зеленый парашют».

Страховая сумма, в месяц, руб.* Оплата за программу/мес. руб**
6 500 190
12 000 330
20 000 530
27 000 730
35 000 990
43 000 1190
50 500 1390
58 000 1590
66 000 1790
74 000 1990

В целом хотим сказать, что программа вполне доступная. Например ежемесячный платеж в 530 рублей в месяц позволит вам застраховать сумму в размере 20 000 рублей. А что такое сейчас 530 рублей в месяц?

В каких случаях можно получить выплату по страховке при потере работы?

Из названия программы понятно, что это страхование от недобровольной потери работы. Что это значит? Это значит, что при увольнении по собственному желанию – вы не получите никаких выплат от страховой компании. Выплаты по страховке возможны только в двух случаях:

  1. Если вы попали под увольнение по инициативе работодателя, попав под сокращение штата. (Трудовой кодекс Российской Федерации – Статья 81 пункт 2).
  2. Увольнение по соглашению сторон, но только в том случае, если инициатором выступил ваш работодатель. (Трудовой кодекс Российской Федерации – Статья 78).

Именно из-за того, что люди соглашаются на условия страхования, до конца не понимая, что такое недобровольная потеря работы, у данной программы так много необоснованных отрицательных отзывов.

Выгодны ли такие условия страхования для заемщика?

Как наверное и многие из вас мы тоже сначала подумали, что данные условия страхования – не самые выгодные в нашей стране. В силу того, что большинство увольнений у нас происходят по собственному желанию. В России работодатель и работник при разрыве трудовых отношений всегда стремятся разойтись миром, написав заявление по собственному желанию.

Но потом мы взглянули на статистические данные за 2017 год и оказывается, что почти 14% от всех увольнений – сокращение штата. Получается, что 14 человек из 100 увольняются недобровольно в связи с сокращением штата сотрудников. Не мало ведь правда? А это значит, что данный вид страхования будет интересен как минимум 14% заемщикам с ипотекой.

Кто может воспользоваться страховкой от недобровольной потери работы под названием «Зеленый парашют»?

Вот тут начинается самое интересное. Воспользоваться данной программой могут только те заемщики, которые получили данное предложение по телефону от сотрудников Сбербанка (страховой компании). А это значит, что страхованием от недобровольной потери работы могут воспользоваться не все.

Просто так, зайти с улицы в Сбербанк и застраховаться от недобровольной потери работы у вас не получится. Здесь страховая компания защищает себя от недобросовестных заемщиков, которые могут воспользоваться страхованием зная, что в ближайшее время они могут попасть под сокращение штата.

Телефонные звонки с предложением о подключение данного вида страхования делаются видимо только тем заемщикам, которые исправно платят ипотеку на протяжении длительного времени и без задержек платежей.

Скорее всего звонки идут не от Сбербанка, а от страховой компании которая является партнером Сбербанка.

Именно из-за того, что данная программа страхования подключается по телефонному согласию и возникают потом проблемы между страхователем и страховой компании. Так как по телефону до вас могут не донести информацию, что данный вид страхования работает только при недобровольной потере работы.

Какая страховая компания страхует от потери работы?

Программа страхования «Зеленый парашют» разработана Сбербанком совместно с партнером – страховой компаний ООО «СК КАРДИФ». Данная компания является частью международной группы BNP PARIBAS (БНП ПАРИБА) и ведет свою деятельность в России с 2007 года. Лицензия на осуществления страхования выдана Центробанком в 2015 году.

Как происходит оплата?

Оплата происходит посредством системы «Автоплатеж» Сбербанк, без необходимости посещения офиса Сбербанка или Страховой.

Как происходит выплата страхового случая?

Программа страхования от потери работы «Зеленый парашют» вступает в силу через 2 месяца после получения первого платежа. Первая выплата возможно уже через 1 календарный месяц после вступления программы в силу. Это означает, что первую выплату вы можете получить уже через 3 месяца после первого ежемесячного страхового платежа.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию?

Список документов мы не нашли ни на сайте Сбербанка, ни на сайте компании ООО «СК КАРДИФ». Список необходимых документов, которые нужно предоставить в страховую компанию для выплаты нужно смотреть в договоре.

Поэтому перед тем как соглашаться на страхование по телефону обязательно ознакомьтесь со списком документов, которые нужно будет предоставить в страховую для получения выплаты по страховому случаю.

Без предоставления всех необходимых документов вы не получите денег.

Тут может возникнуть проблема. Программу могут подключить вам по устному соглашению. Устного согласия достаточно, чтобы подключить ежемесячный «Автоплатеж» с карты Сбербанка. Договор же вам пообещают выслать на почту.

Поэтому мы настоятельно не рекомендуем соглашаться на страхование от потери работы до того момента, пока вы не увидите в договоре список необходимых документов для получения страховой выплаты.

Сначала попросите вам выслать договор на почту, прочитайте этот договор, и только потом подключайте «Автоплатеж». Иначе потом уже будет поздно, согласно договору – платежи не возвращаются.

Какую сумму можно получить по страховке?

Страховая выплата по программе «Зеленый парашют» не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица за последние 12 месяцев. Это значит, что сумму страховых выплат вы должны выбирать исходя из своей заработной платы. Имея зарплату в 50 тысяч рублей вы не сможете застраховаться на 74 000 рублей.

Минимальная сумма выплат в месяц: 6500 рублей. Максимальная сумма выплат: 74000 рублей. Максимальное количество ежемесячных выплат – 6.

Теперь давайте немного посчитаем сумму выплат по страховке:

  • Заплатив за год 12 раз по 190 рублей за год ваши страховые взносы будут равны 2280 рублей. При этом вы можете рассчитывать на 6 выплат по 6500 рублей, то есть за год от страховой компании вы можете получить 39000 рублей.
  • Заплатив за год 12 раз по 990 рублей за год ваши страховые взносы будут равны 11800 рублей. При этом вы можете рассчитывать на 6 выплат по 35000 рублей, то есть за год от страховой компании вы можете получить 210000 рублей.
  • Заплатив за год 12 раз по 1990 рублей за год ваши страховые взносы будут равны 23880 рублей. При этом вы можете рассчитывать на 6 выплат по 74000 рублей, то есть за год от страховой компании вы можете получить 444000 рублей.

В целом выплаты вполне достойные. Единственное, что вам нужно понимать, что если страховой случай не наступит, то за год вы теряете на страховке от 2280 до 23880 рублей. А ведь у вас же еще есть обязательства по ежемесячным ипотечным платежам.

Куда обращаться за выплатой?

Обращаться за выплатой по страховке нужно в страховую компанию – ООО «СК КАРДИФ». Сообщить о страховом случае можно либо по бесплатному телефону 8-800-555-3245, либо через форму обратной связи на официальном сайте компании cardif.ru.

Но в любом случае, после этого вам нужно будет приехать в офис компании по адресу: 127015, г. Москва, ул. Новодмитровская, д. 2, корп. 1 написать заявление и предоставить список всех необходимых документов для получения выплаты.

Какие отзывы пишут люди?

Мы проанализировали все отзывы, которые нашли в интернете. Основная претензия людей по программе страхования от потери работы «Зеленый парашют» такая – не приходит договор.

Деньги списываются с помощью автоплатежа, а договора нет. Многие люди пишут, что не могут получить договор уже как пол года.

Поэтому как мы и писали выше – сначала получите договор, а только потом соглашайтесь на страхование.

Многие в своих отзывах возмущаются тем, что им навязывают услуги партнера, но в этом ничего страшного нет.

Информация о программе есть на официальном сайте Сбербанка, где черным по белому написано, что данную услугу предоставляет партнер – страхования компания ООО «СК КАРДИФ».

Сбербанк – это банк, а не страховая компания и он не может предоставить данную услугу самостоятельно. А так как – это страхование, то предоставляет ее не Сбербанк, а страховая компания партнер – ООО «СК КАРДИФ».

Что проект Ипотека? Легко! думает о данном виде страхования?

Данный вид страхования ипотеки нам очень напомнил страхование автомобилей по ОСАГО. Только при ОСАГО мы платим сразу за год, здесь же годовая сумма разбивается на ежемесячные платежи.

Выплаты по программе «Зеленый парашют» составляют от 39000 рублей до 444000 рублей в год. Максимальная же выплата по ОСАГО составляет 400000 рублей.

Суммы выплат и годовая стоимость страхования примерно похожи.

Всем, кто захочет застраховаться по данной программе самое главное понимать, что полис не защитит вас при увольнении по собственному желанию и при увольнении по вине самого работника (разглашение коммерческой тайны, нарушения, мошенничество). Выплаты будут только при недобровольной потери работы.

Данная программа существует уже 2 года а это значит, что если она до сих пор не закрыта она устраивает три стороны: заемщика (страхователя), Сбербанк и страховую компанию ООО «СК КАРДИФ.

До того, как мы узнали про программу «Зеленый парашют» мы и слышать не слышали про такую страховую компанию как ООО «СК КАРДИФ». Данная компания явно не на слуху у большинства жителей России. Но раз Сбербанк выбрал именно ее в качестве своего партнера, значит компания заслуживает доверие.

Ссылки на официальные источники

Страница на сайте Сбербанка

Брошюра на сайте ООО «СК КАРДИФ

Небольшой негативный осадок от компании ООО «СК КАРДИФ остался из-за того, что они совершенно не следят за своими контактными данными. Что на сайте Сбербанка, что на своем сайте – указана устаревшая информация.

Информация на сайте Сбербанка:

Информация на брошюре:

Информация на сайте Банки.ру:

Информация на Я.Картах:

В первую очередь нам не понравилось то, что компания уже третий раз меняет домен своего сайта и видимо один раз переехала по новому физическому адресу. Конечно переезд на новый адрес может быть связан с ростом компании и это нормальная ситуация.

А вот зачем компания постоянно меняет адрес своего сайта – не очень понятно. Сначала был адрес bnpparibascardif.ru, потом был адрес mycardif.ru, а сейчас основной адрес компании – https://cardif.ru/. В принципе смена домена – это обычное дело.

И последний домен выбран совершенно правильно – самый короткий и легко запоминающийся.

Но больше всего удивляет тот факт, что никто даже не подумал в этой компании, что нужно после всего этого исправить свои контактные данные во всех источниках: на сайте Сбербанка, в брошюре на своем сайте, на Я.Картах и на сайте Банки.Ру.

Вывод

Программа страхования от потери работы «Зеленый парашют» – это программа Сбербанка совместно с его партнером, страховой компании 000 СК Кардиф. Данная программа существует уже почти два года.

Воспользоваться данным видом страхования могут не все, а только те, кто получил телефонный звонок от Сбербанка. Договор на страхование заключается на 1 год, а платежи – ежемесячные через услугу «Автоплатеж» Сбербанка.

В зависимости от суммы ежемесячных платежей от 190 рублей до 1990 рублей, вы можете рассчитывать на 6 выплат на общую сумму от 39000 рублей до 444000 рублей за год.

Перед тем как подписывать договор, обязательно прочитайте список документов необходимых предоставить в страховую компанию для получения выплат при наступлении страхового случая. Если вы не сможете предоставить необходимые документы – вы не получите деньги.

И самое главное: страховой случай наступает только в случае недобровольного увольнения: сокращения штата или при увольнение по соглашению сторон по инициативе работодателя.

При увольнении по собственному желанию или при увольнении сотрудника по статье из-за различных нарушений – вы ничего не получите.

Вам понравился контент?

+5

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/strakhovanie-ot-poteri-raboty-zelenyy-parashyut-ot-sberbanka.html

Страхование кредита от потери работы

Страховка от потери работы сбербанка

» Страхование » Общая информация

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

  1. Увольнение при ликвидации организации.
  2. Сокращение штата сотрудников.
  3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
  4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/ot-poteri-raboty.html

Мир адвоката
Добавить комментарий